O Heritage Advantage é a forma inteligente de encaminhar o futuro de seus familiares. Além de valorizar seus recursos com vantagens tributárias, constitui-se na tacada certa para quem sabe gerir com modernidade e competência seu patrimônio financeiro através das gerações.

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À primeira vista, previdência complementar parece atender apenas àqueles que dependerão de outra aposentadoria ao INSS. Contudo, basta olhar profundamente sobre as características deste plano previdenciário para constatar que se trata de excelente alternativa para compor sua carteira de investimentos e encaminhar sua herança.

O Heritage Advantage é projetado exclusivamente para você, cliente Premium, ao lhe conferir vantagens tributárias e sucessórias únicas. Nós executaremos sua vontade no pagamento, em dinheiro, do total acumulado diretamente para seus beneficiários, sem burocracia e sem Imposto de Renda. LUTERPREV coloca toda sua tradição protestante para cuidar dos seus familiares, com respeito e seriedade.

O Heritage Advantage tem algumas características semelhantes aos fundos tradicionais de renda fixa ao investir seus recursos com regras específicas. Por outro lado, tem vantagens extras ao não exigir aplicações periódicas, divulgar cotas em jornais, entre outros. Ademais, seu capital tende a aumentar mais do que outras opções, já que está livre do chamado come-cotas – fatia resgatada dos rendimentos para pagar tributos – livre nos fundos previdenciários.

* O investimento é transformado em cotas indiciais que preservam seu capital por índice que mede a inflação (IPCA), acrescidas diariamente de juros mínimos equivalentes a 3% ao ano. Havendo deflação, a variação negativa é refletida nas cotas.

Vantagens

Menor tributação
Você escolhe a forma de tributação. Pode ser pelo regime progressivo, que segue a tabela de IR dos assalariados, de zero a 27,5%, ou pelo regressivo, que é definitivo e não considera valores, mas, sim, o prazo da aplicação. Nesse caso, a alíquota acompanha a aplicação e diminui com o passar do tempo. Para prazo de acumulação de até dois anos, o IR é de 35%, e diminui 5 pontos percentuais a cada dois anos, chegando ao mínimo de 10%, após 10 anos. Para o propósito do Heritage Advantage, o regime regressivo é o ideal, pois mesmo que você resolva sacar o capital sem fazer valer seu intuito de sucessão familiar, a alíquota de IR de 10% é inferior a menor alíquota de IR que incide sobre fundos e outros investimentos de renda fixa, como CDB ou títulos públicos.

*A Legislação Tributária pode sofrer alterações por meio de seus órgãos competentes.

Taxa de administração
Não há cobrança de taxa de administração durante a fase de acumulação de capital, comprovadamente a mais nefasta para a formação de riqueza do poupador. A taxa de carregamento, diferentemente da taxa de administração, acontece uma única vez, a cada depósito, e o gestor do fundo deduz sua pequena remuneração antes dos rendimentos das cotas do fundo. Para sua análise comparativa podemos apresentar a evolução do capital considerando ambas as taxas.

Especialistas em seu futuro
Outra vantagem é o aconselhamento financeiro por especialistas em seguridade social, sem qualquer ligação com bancos e sem conflito de interesses. Nós pesquisamos a legislação tributária e sucessória para buscar o que é o melhor para você e sua família, sem nos preocuparmos em indicar fundos de bancos.

Inventário
Ao contrário do que ocorre com bens, imóveis e outros investimentos, o valor aplicado no Heritage Advantage não entra em inventário em caso de morte do participante. Ficar fora do inventário significa a não incidência do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) – custos judiciais e advocatícios sobre o montante transferido. Dependendo do Estado o ITCMD é um imposto estadual limitado a 8%.

Sem burocracia, o montante acumulado é creditado aos beneficiários imediatamente após a comunicação e a análise da documentação. A indicação de beneficiários, realizada na contratação do plano, é livre e pode ser alterada a qualquer momento.

*A Legislação Civil pode sofrer alterações.

LUTERPREV HERITAGE ADVANTAGE
Prova de sua inteligência.

LUTERPREV Entidade Luterana de Previdência Privada | CNPJ 00.795.766/0001-00 | A aprovação do Plano pela SUSEP não implica em incentivo ou recomendação à sua comercialização. Processos SUSEP: PRGP INDIVIDUAL nº. 15414.002818/2009-19 | PRGP COLETIVO INSTITUÍDO nº. 15414.002815/2009-85 | PRGP COLETIVO AVERBADO nº. 15414.002814/2009-31. O Participante poderá optar ou não pelo critério de tributação por alíquotas regressivas na adesão. Recursos dos Planos vertidos para fundo especialmente constituído - LUTERPREV PRGP FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO, CNPJ 06.974.691/0001-00. A garantia de rentabilidade se aplica apenas aos Planos da LUTERPREV. Os investimentos nos fundos não são garantidos pelo administrador ou por qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, pelo fundo garantidor de crédito.